Грандиозная кредитная афера в Сургутнефтегазбанке

"Грандиозная кредитная афера была организована руководящим составом ЗАО «Сургутнефтегазбанк» «под крышей» прокуратуры г. Сургута и при отсутствии надлежащего надзора со стороны Тюменского отделения Банка России. В Сургутнефтегазбанке выдавали кредит на любую сумму любому без оформления необходимых формальностей и без проверки платежеспособности, но так выдавали, чтобы деньги попали не заемщику, а специально назначенным агентам, которые часть уворованных денег передавали организаторам преступления: начальнику кредитного отдела Е.В. Несыной, заместителю начальника этого отдела Р.Г. Калимуллиной, руководителю службы безопасности А.А. Кривченкову.
В последующем банк в судебном порядке взыскивает присвоенные участниками преступления суммы, но увеличенные на сумму процентов за просрочку гашения займов.
Несмотря на многочисленные обращения пострадавших в прокуратуру и в милицию, правоохранительным органам удалось уклониться от серьезного расследования преступного деяния, следователи из системы ГУВД делали вид, что не усматривается причастности к преступлению сотрудников банка, они – один за другим - отказывали в возбуждении уголовных дел по надуманным основаниям, тем самым обеспечивая возможность ухода от ответственности прямых организаторов преступления и сокрытия доказательств.
Обращения в Тюменское отделение Банка России также не насторожило этот надзорный орган. С его стороны не было принято никаких мер, направленных на пресечение длящегося преступления даже тогда, когда получили широкую огласку прямое участие в деяниях с признаками уголовного преступления и.о. председателя Правления банка А.В. Короля, подписавшего 28 ноября 2007 г. с бывшим руководителем службы безопасности банка А.А. Кривченковым договор поручительства, по которому Кривченков выступает поручителем 12 договоров займа, заключенных в сентябре-октябре 2005 г.
В Сургутском городском суде были неоднократно установлены факты подделки подписей заемщиков и поручителей, но, зная, что источником преступлений является банк, в массовом порядке пристрастно – в интересах банка – разрешались многочисленные иски банка к жертвам аферы.
В результате пострадало около тысячи сургутян. За большей частью из них числятся кредиты на сумму от 700 тысяч руб. до нескольких миллионов.
Поскольку многие зарплату получают по кредитной карточке через этот же Сургутнефтегазбанк, то их зарплата изымается банком в полном объеме в погашение обязательств по договорам займа и поручительства, из-за чего они оказались без источников дохода. Таким образом, их труд стал рабским, фактически не оплачиваемым.
Самыми удобными клиентами для афер были плохо соображающие и доверчивые граждане. Их специально уговаривали, чтобы они дали паспорт на время или пришли в банк ненадолго. Служба безопасности не только обеспечивала беспрепятственный проход жертв кредитных афер, но и снимала все вопросы по проверке платежеспособности кредитора. Стать получателем многомиллионных займов мог любой инвалид, студент или безработный. Так семье Виноградовых (муж – инвалид I группы, без обеих кистей рук) банк оформил 4 кредита на общую сумму 4 млн. руб.
Мало того, можно было получить неограниченное количество кредитов в течение одного месяца и даже три кредита по 1 млн. руб. в один день одному лицу.
В связи с массовыми жалобами следователи УВД возбудили уголовное дело … по факту хищения у банка денежных средств путем составления подложных договоров. Была создана следственная группа, которая все делала для того, чтобы неустановленные следствием лица как можно дольше оставались неустановленными. В течение 20 месяцев уголовное дело несколько раз приостанавливалось, потом под напором жалоб возобновлялось, пока из банка не уволились руководители кредитного отдела Е. В. Несына и Р.Г. Калимуллина и руководитель службы безопасности банка А.А. Кривченков.
Использовались любые попавшие в руки аферистов данные о паспортах заемщиков.
Так А. Мусина ранее получала небольшой кредит и рассчиталась по нему. В банке оказались данные ее паспорта, которые были использованы для оформления нового кредита, о котором ей не было ведомо, причем на дату оформления мошеннической сделки она вышла замуж и сменила фамилию.
Р.Ю. Усупалиев не менял советский паспорт, выданный в 1974 г. У него многодетная семья, работает на подсобных работах за очень скромную заработную плату. Старается не предъявлять документы, удостоверяющие его личность, опасаясь штрафов. Для его семьи штраф в 2 тыс. руб. – огромная дыра в семейном бюджете. Неожиданно узнает, что ему выдан кредит в банке на сумму в 700 тысяч руб.
М. Агапова просила знакомых посодействовать в устройстве на работу ее сына. Ее связали с Зинченко; та подтвердила, что поможет устроиться на хорошо оплачиваемую работу, но для чего ей нужны паспорта и трудовые книжки нескольких человек. Агапова принесла паспорт Риммы Хайдаровой, свой, паспорт сына Николая Агапова и паспорт еще одного знакомого Бориса Санина. В итоге с работой не получилось, но через два года все получили повестки в суд. Там выяснилось, что все они стали заемщиками и поручителями на крупные суммы. Борис Санин, не видя иного выхода, в возрасте 48 лет покончил собой.
В договорах подписи заемщиков и поручителей просто подделывались. Но правоохранительные органы не приняли никаких мер к установлению кабинета, в котором работали специально нанятые художники, подделывающие подписи.
Механизмом деяния состоял в следующем:
- в заемщиков превращали граждан, которые когда-либо оформляли кредиты в банке, при этом использовались паспортные данные и образец подписи, подпись подделывалась;
- в заемщиков и поручителей превращали граждан путем обмана: доверчивые граждане полагали, что они подписывают один договор, например на 200 тысяч руб, но фактически в кипе документов для подписи оказывался кредитный договор на большую сумму – например, на 700 тысяч руб, избыточные суммы присваивались организаторами аферы;
- в числе заемщиков и поручителей оказывались просто непонимающие сути сделки граждане – им говорили: получите деньги, примерно от 2 до10 тысяч руб. - вам помог банк, но и вы помогите – станьте поручителями – вы просто будете числиться поручителями, а денежные обязательства будут выполняться известными вами людьми. Неужели вы не верите?
- все экземпляры договоров оставались в банке, на руки заемщикам и поручителям ничего не давали.
Доставляли людей в банк Хабибова, Череванева, Ишметов, Зинченко и другие исполнители преступного деяния
Так Р. М. Хабибова, подруга начальника кредитного отдела банка Р. Г. Калимуллиной, за период с февраля 2004 по апрель 2006 уговорила более 100 доверчивых граждан взять для нее в банке кредит под устное обещание погасить кредит без участия заемщика. Первые 5-6 взносов Хабибова действительно вносила, тем самым усыпляя бдительность обманутых граждан. А спустя год или даже два, заемщиков начинала беспокоить служба безопасности, а потом приходили повестки в суд.
О соучастии банка в мошеннических сделках, реализованных Хабибовой, свидетельствуют такие обстоятельства: никто и никогда не задавал заемщикам или поручителям каких либо вопросов об их платежеспособности, а служба безопасности не подвергала желающих получить кредит никакой проверке, соглашение оформлялось в течение получаса, тогда как в рамках добросовестного исполнения обязанностей со стороны кредитного учреждения для оформления кредита требуется 10 и более дней: служба безопасности обязана проверить платежеспособность заемщика и поручителей, наличие кредитов или поручительства в других банках.
Следователи СО СЧ СУ при УВД по округу с дислокацией в г. Сургуте, обеспечивая волокиту, всячески выгораживали руководство банка, представляя дело таким образом, что кредитная политика есть внутреннее дело банка, так что никто не вправе вмешиваться в нее.
Е. Г. Череванева, владелец ООО «Эдельвейс - Плюс», ресторана «Золотой дракон» в Сургуте, в 2003-06 годах убедила своих работников - всего более 125 чел., - оформлять кредитные договоры на себя, а деньги наличными передавать ей, под предлогом сбора денег для развития предприятия. Поручители по одному договору впоследствии в результате подлога документов оказывались заемщиками по другому договору. Таким образом, каждый из 125 человек оказался должен банку от 700 тыс. до 4 млн. руб. каждый - в зависимости от того, на какую сумму заключались кредитные договоры. Есть факты подделки подписей в приходно-расходных документах, составляемых в банке.
Сама Череванева факта вовлечения пострадавших в кредитную историю не отрицала, заявляя, что деньги использовала для развития предприятия, но с бизнесом не получилось, а если появятся деньги, обязательно вернет. Но фактически стала предпринимать шаги к банкротству всех своих предприятий.
Факты подделки подписей в договорах и платежных документах, факты массового оформления подложных договоров остались вне внимания следователей, которые фактически оберегали банк от проверки, изъятия банковских документов, осмотра помещений и опроса сотрудников на предмет установления места и техники внесения в документы поддельных подписей с помощью художников.
Самое активное участие в противодействии раскрытию преступления в его реальном масштабе приложила начальник СО СЧ СУ при УВД по округу с дислокацией в г. Сургуте Н.П. Панкова, а из числа следователей на этом поприще отличились В.В. Старков, Д.И. Тен и особо О.Ю. Банников.
20 августа 2009 г следователь О.Ю. Банников вынес постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в отношении работников банка. При этом оказались не допрошенными начальник кредитного отдела Е.В. Несына, ее заместитель Р.Г. Калимуллина, заместитель председателя Правления А.В. Коваль, бывший руководитель службы безопасности, а ныне преуспевающий бизнесмен (купил на личные средства 15 КАМАзов) А.А. Кривченков.
25 августа 2009 г. следователь О.Ю. Банников вынес постановление о прекращении уголовного дела в отношении свидетеля (?!) Р.М. Хабибовой непосредственно после того, как были получены результаты судебной почерковедческой экспертизы, из которых следовало, что именно Хабибовой подписывались за заемщиков договора, справки, анкеты, справки с места работы.
На протяжении 22 месяцев волокиты, реализованной органами следствия, в Сургутском городском суде в авральном режиме было рассмотрено более 300 исков банка. В ходе исполнительного производства многие сургутяне остались без средств существования.
Прокуратура г. Сургута не выступила, как того требует закон, в защиту нарушенных прав и интересов граждан, своим бездействием обеспечила «сохранение лица» банка, в котором задействованы личные интересы генерального директора корпорации «Сургутнефтегаз» В. Богданова и VIP- акционера банка А. Филиппенко, который 15 марта 2010 завершает свое пребывание на посту губернатора ХМАО
В настоящее время имеется лишь одно уголовное дело №2008/15597